Er du erhvervsdrivende, og bruger du alt for meget tid på at indkræve betaling fra dine kunder, fordi de ikke betaler til tiden? Eller er kassekreditten spændt til bristepunktet, fordi din virksomhed skal være bank for dine kunder? Så kan factoring, eller fakturabelåning måske være interessant for dig.
Dårlige betalere er et stigende problem for danske virksomheder og iværksættere, og ofte skal man regne med at have pengene ude noget længere end ens betalingsbetingelser egentlig siger. Har man eksempelvis en måneds frist til betaling af sine fakturaer, kan man sagtens risikere at måtte vente 5-6 uger på at ens debitorer får taget sig sammen til at betale. Det kan være noget af en prøvelse, især for de mindre virksomheder. Dels skal man bruge meget tid på at rykke sine kunder, og dels har man ikke de penge til rådighed, som man egentlig regner med.
Et værktøj til at undgå det scenarie at kassekreditten er tom, kan være at benytte sig af factoring, eller på dansk: fakturabelåning. I praksis gør man det, at alle ens fakturaer sendes til en factoring leverandør, som så straks udbetaler en procentdel af det fakturerede beløb. Resten står så hos factoringselskabet, indtil fakturaen betales. Skulle der mod forventning ske det, at man ikke får betaling, så modregnes det man har fået udbetalt i ens indestående. Dog er der også noget større chance for at man faktisk ender med at få sin betaling, for factoring yderne er drevne i at indkræve skyldigt udestående. Det viser sig gang på gang: Er man proaktiv i forbindelse med inddrivelse af udeståender, så er der større chance for at man får betaling, frem for dem som blot lader stå til.
Factoring kombineret med fakturaadministration
Ofte står ydelsen factoring ikke alene. Det er meget almindeligt at man samtidig lader factoringvirksomheden stå for hele ens debitor regnskab. Det eneste man selv skal gøre er at fakturere, så sørger factoring for resten, lige fra at kontrollere indbetalinger, rykke og eventuelt tage videre skridt, hvis din kunde ikke kan eller vil betale. Samtidig kan man også få kreditvurderet sine kunder, så man ikke indgår aftaler med kendte dårlige betalere.
Sådan foregår factoring
Har du en aftale om factoring, er forløbet typisk således:
- Du fakturerer kunden, og sender faktura til ham
- Kopi af faktura sendes til factoring-firma
- Når factoringyder modtager fakturaen fra dig, laves der evt. en stikprøvekontrol, og så udbetales der straks mellem 70-90% af det fakturerede beløb.
- Din kunde betaler sin faktura, og pengene går ind på factoring virksomhedens konto.
- Resten af beløbet udbetales så til dig.
- Hvis kunden IKKE betaler, rykker factoring firmaet.
- Først når en sag opgives, modregnes i din sikringskonto hos factoring.
Ovenstående fremgangsmåde er gældende ved de fleste kendte danske factoringydere. Der kan naturligvis være afvigelser, og der kan være forskel på de tillægsydelser som hører med aftalen. Fordelen for dig er, at du allerede ved fakturering har størsteparten af det fakturerede beløb på din konto. Du skal altså ikke vente til betalingsfristens udløb med at få betaling. Det giver dig en stor tryghed, at du ikke skal spænde din kassekredit til bristepunktet.
Hvis du samtidig tilknytter fakturaadministration, er du også fri for selv at bruge tid på at rykke dine kunder og sørge for indbetalinger. Du kan bruge din tid effektivt på det du er god til, og lade factoring om det de er gode til – Nemlig at inddrive dine penge for dig.
Hvad koster factoring
Factoring er naturligvis ikke gratis. Ofte består prisen af et eller flere delelementer:
- Du skal betale rente af de penge du får udbetalt når du fakturerer. Denne varierer fra selskab til selskab
- Til gengæld får du rente af de penge som står som sikkerhed hos factoring.
- Benytter du fakturaadministration koster dette typisk 2000-5000 om måneden.
- Ønsker du kreditvurdering af dine kunder koster det også et fast gebyr pr. gang. Typisk 200-400 kr.
Der er ingen tvivl om, at factoring kan være en god ide, hvis du har problemer med kunder som ikke betaler til tiden, eller du simpelthen bare gerne vil slippe for bøvlet med at skulle holde styr på indbetalinger.