Alt om penge og privatøkonomi
hej
Der kan være mange årsager til, at du står i en situation, hvor du har gæld at betale. Måske har du købt et hus. Måske har du studiegæld. Måske er der bare kommet en masse uforudsete udgifter, du slet ikke havde regnet med.
Det er ingen skam at have gæld. Det kan det imidlertid godt føles som, når der på diverse tv-kanaler blive portrætteret unge mennesker, der ikke har styr på deres økonomi. Sandheden er dog, at vi alle på et eller andet tidspunkt i vores liv har stået med en gæld, der skulle tilbagebetales.
Kan man optage lån til over kurs 100?
Det er et af de spørgsmål vi tit får her på Finansielt.dk og svaret er faktisk nemt. Nej, du kan IKKE optage lån til over kurs 100.
Hvis man kunne det, så vil det bliver en rigtig, rigtig, ja rigtig god forretning.
Kan din økonomi overleve et lån? Har du råd til lån
Selvom det er utroligt nemt at låne penge nu om dage, er det stadig ikke sikkert, det er noget, der vil gavne din privatøkonomi. For langt de fleste af dem, der går ud og tager et hurtigt lån som eksempelvis et kviklån, har rent faktisk ikke råd til at tage dem. Så inden du overvejer at gå ud og låne penge via denne metode, kan det være en rigtig god ide at danne dig et overblik over din økonomi for at finde ud af, om det rent faktisk vil være muligt for dig at betale af på lånet igen.
Kan du betale tilbage på sigt?
En af primære fejl, mange begår når de er ude for at tage et kviklån, er at tænke meget kortsigtet. De står og mangler pengene i dag, så derfor er det da oplagt at låne pengene med det samme. Men det, de ikke tænker over, er, at de også skal betale pengene tilbage igen, og det er gerne med store omkostninger i forhold til lånets størrelse. Så selvom det kan virke fristende at tage lånet her og nu, så skal du blot huske på, at du også kommer til at hænge på låneomkostningerne i de efterfølgende mange måneder.
Brug tid på at finde den billigste udbyder
Hvis din økonomi kan overleve et lån, kan det være, du nu er på jagt efter at finde en ud af de mange låneudbydere på markedet. Her kan det være en god ide at bruge lidt ekstra tid på at finde frem til den billigste mulighed, da der kan være mange penge at spare ved at vælge den rette frem for at gå efter den første og den bedste. Det er ikke sjældent, at der er en forskel i låneomkostningerne på mange tusinde kroner på selv de mindste lån.
Og lige inden du vælger at trykke på den grønne “ansøg” knappe inde hos den låneudbyder, du har udset dig, gør du klogt i at tænke dig om en ekstra gang. Har du egentlig brug for pengene? Er der en billigere måde at låne dem på? Kan din økonomi realistisk set overleve den månedlige udgift det vil være at skulle afdrage på et lån? Har du råd til lån? Hvis du kan svare fornuftigt på alle disse spørgsmål, bør du ikke stoppe. Men hvis du inderst inde ved, at du ikke kan betale afdragene hver eneste måned, er det måske på tide at trække i håndbremsen, inden du vælger at ansøge om lånet.
Kviklånet bør ikke være din langsigtede løsning
Vi kender vist godt alle sammen det med at stå på et tidspunkt og mangle penge af den ene eller anden årsag. Det kan eksempelvis være sidst på måneden, man mangler penge til mad og deslige, da der har været lidt for mange regninger og udgifter i løbet af de første par uger. Det er surt at stå i sådan en situation, og derfor kan det være tillokkende at tage et kviklån for at rette lidt op på det, så man har noget at leve for. Men dine advarselslamper bør blinke kraftigt, lige så snart du har gjort det to eller tre gange, for kviklånet bør ikke være din langsigtede løsning.
Kviklånet kan være med til at løse de problemer, du står med her og nu. Men det ville være at skyde sig selv i foden, hvis man bliver ved med at tage kviklån for at rette op på den ærgerlige situation, man måned efter måned befinder sig i. Hvis du hver eneste måned har pengemangler, bør du overveje at gøre noget ved din situation, i stedet for at prøve at sætte plastre på hver eneste gang, der er gået hul i bunden af skattekisten.
Vælger du at låne penge på den hurtige måde, er det essentielt, at du betaler dem tilbage igen. Hvis du ikke gør det, kan du ende med at komme i RKI, og det er ikke noget sjovt sted at være. Bliver man erklæret som dårlig betaler, kan du opleve mange problemer med økonomien, hver eneste gang du vil ud og købe noget, der er lidt større. Så sørg for at betale den rette mængde penge tilbage i tide til dine kreditorer, så du ikke ender med at blive stemplet som værende en dårlig betaler. For så er det slut med at tage kviklån, der lige kan lappe hullet i en enkelt måned.
Vælg kun kviklån når det er virkelig nødvendigt
Det er vigtigt at understrege, at kviklånet kun bør tages, hvis det er strengt nødvendigt. Står du i problemer til halsen, og er der virkelig ikke nogle andre muligheder for at låne penge, så kan du overveje at tage et kviklån. Men inden du havner i den situation, bør du gøre alt, hvad du kan for at undgå at havne i den situation, hvor kviklånet er den eneste fornuftige løsning tilbage.
Nu er det muligt at låne penge for 0 kroner
Billigere end at låne penge i banken
Selvom det er alment kendt, at det er billigere at låne penge i banken end at tage et kviklån, så er det måske ved at være således, at rollerne er byttet om. For det er nemlig muligt at optage kviklån uden låneomkostninger. Det er ikke noget, der har været på markedet i lang tid, så der er nok ikke mange, der kender til det. Men flere og flere låneudbydere begynder at tilbyde det første lån for 0 kroner – endda også uden oprettelsesgebyrer. Selvfølgelig er det med det håb for øje, at du ender som en fast kunde i butikken. Men kan du holde dig til det ene lån, er det en billig måde at låne penge på, som end ikke banken kan være med på.
Der er dog nogle ulemper ved at låne penge til 0 kroner hos en kviklånsudbyder. En af ulemperne er, at det er relativt små beløb, der er tale om, du kan låne. Du kan eksempelvis ikke gå hen til en kviklånsudbyder og låne 50.000 kroner uden omkostninger. Ofte er det beløb på 3.000-6.000 kroner, du kan låne på denne måde, så det kan være, det gør det uattraktivt for dig at låne.
Foruden at være begrænset til små beløb, så er de gratis lån som regel også forbundet med en kort løbetid. Altså skal du være i stand til at kunne betale pengene tilbage inden for en kort tidsfrist. Og ofte er der tale om en løbetid på helt ned til 7-14 dage og op til 30 dage, hvis du er heldig. Så det er vigtigt at skrive sig bag øret, hvis man overvejer at gå ud og låne penge til 0 kroner.
Har du lyst til at låne penge gratis, kan du komme i gang med det her og nu, i så fald at du indfrier de krav, som låneudbyderen har til dig. Et af de steder, hvor du eksempelvis kan låne penge gratis, er hos Vivus, hvis du vel og mærke er førstegangslåner hos dem. Er du ikke ny kunde i butikken, kan du desværre ikke gøre brug af dette tilbud. Du finder meget mere information inde på deres hjemmeside. Husk dog stadig at læse alt det med småt, så du er helt med på, hvilken aftale du indgår med dem.
Det er næsten umuligt at gå igennem livet, uden at få bankens økonomiske hjælp til at yde et lån. I dag er der mange muligheder for at tage et lån. Der findes utallige lånetyper, der kan være fristende at benytte sig af, når du står i en knibe eller er fristet af drømmekøbet. Du skal imidlertid være opmærksom på, at hvor det i de fleste tilfælde er godt at tage et lån, kan du også risikere at ende i en gældsspiral, der kan være svær at komme ud af, hvis først, du er begyndt at tage det ene lån efter det andet. Hvornår skal jeg tage et lån?
Lån penge, hvis du er i knibe
Det er nemt at ende i en knibe, der kræver hårde kontanter at komme ud af. Spørgsmålet er, hvornår kniben er stor nok til, at der er grund til at tage et lån. Et hurtigt forbrugslån har ofte meget høje renter, og det er derfor en god idé at gøre op med sig selv, hvor vigtigt det er, at du har pengene straks. Er din bil eksempelvis gået i stykker og trænger til en omfattende reparation, er det måske essentielt, at du får den lavet med det samme. Gør op med dig selv, om du har tid til at spare de penge op, det koster at få den lavet, eller om du bliver nødt til at tage et dyrt lån for at gøre det med det samme.
Er der mulighed for at leve den tid, det tager at spare sig ud af kniben, er der god grund til at vente med at tage et lån. Jo færre penge du låner som forbrugslån og jo flere penge, du sparer op, jo sikrere vil din privatøkonomi være. Imidlertid vil der være situationer, hvor der ikke er nogen vej uden om end at optage et lån. Det kan for eksempel være, hvis vandet en vinterdag begynder at sive ned igennem taget. Her kan du tale med din bank eller anden låneudbyder om, hvilke muligheder der er for at tage et lån, der er forholdsvis hurtig og billigt at komme ud af igen.
Lån penge som investering
Nogle gange kan det faktisk være en investering at tage et lån. For eksempel kan du låne penge i en ejendom, et sommerhus el.lign., der viser sig at stige i værdi. Har du muligheder for at tage et sådan lån, kan du for eksempel sætte lånet i et sommerhus, som du over mange år betaler af på. Når det er tid til at sælge huset, har du skabt en værdi i huset, og du kan således tjene penge på det lån, du i sin tid har taget.
Dette kræver selvfølgelig, at det er en sikker investering og at lånet er sat med favorable renter. Pointen er, at det ikke nødvendigvis er uansvarligt at tage et lån. Der kan være mange situationer, hvor et lån både kan tjene til lyst og til nytte.
Lån med RKI er en ting du skal tænke dig om med. Derfor skal du læse lidt her!
Et tag holder typisk 20-40 år, så bør man overveje at udskifte det. Taget er den del af huset, som er hårdest udsat for vind og vejr, og hvad enten dit tag er tagpap, tegl, skifer eller noget helt andet vil der ske en nedbrydning af taget.
Mange mennesker vil gerne have et frirum, hvor de kan tage på ferie og weekends. For mange er sommerhuset et nærliggende valg, hvor man både kan bo under komfortable forhold, og samtidig komme væk fra hverdagen. Du kan selvfølgelig også bare vælge at leje dit sommerhus. Vil du kun bo i sommerhus nogle få uger om året kan det ikke betale sig at købe – Så kan du lige så godt leje et sommerhus.
At leje et sommerhus giver også mulighed for at opleve forskellige steder i Danmark og udlandet. Har du først købt et sommerhus er du låst fast til dette. Dog er der nogle sommerhusejere der bytter sommerhus med andre – Så man et par uger om året kan opleve andre områder end sit eget.
Når man køber sit eget sommerhus er det selvfølgelig også muligt at få dækket en del af huslejen ved at leje sommerhuset ud. Det kan man gøre enten gennem et sommerhusbureau, eller man kan udleje det privat. Dog skal man betale skat af indtægten fra udlejningen af sommerhuset. Til gengæld får man så fradrag for renteudgifterne fra sit lån til sommerhus.
At købe et sommerhus er næsten som at købe et almindeligt helårshus. Du kan belåne en del af huset med et realkreditlån, og resten skal du finansiere enten med banklån eller med egne midler. Der er dog en lille forskel på lån til sommerhus, og lån til helårsbolig: Sommerhuset kan du nemlig kun belåne med op til 60% – Hvor et almindeligt hus kan belånes med op til 80%. Derfor er det en rigtig god ide, at betale en del af sommerhuset med egne midler – Da man ellers risikerer at få temmelig dyre banklån på en stor del af købssummen.
Det normale er, at man finansierer de første 60% med realkreditlån, og de næste 15-30% finansieres med et almindeligt banklån – Endelig bør man selv lægge en del af udbetalingen til sommerhuset. Det at man har en større del af købssummen finansieret ved banklån når man tager et lån til sommerhus betyder, at man får højere boligudgifter end ved et helårshus til samme pris.
En del sommerhuse ligger på lejet grund. Det er typisk på en langtidsleje, så man er sikker på at have sin grund langt ud i fremtiden. Hvis man ønsker at købe et sommerhus på lejet grund, skal man så være opmærksom på, at man kun kan få lån til sommerhus til selve huset – Lejen for grund må man finansiere selv. Overvejer man at købe et sommerhus på lejet grund er det også altid en rigtig god ide at involvere en advokat i købet.
Er cykel blevet stjålet, eller trænger du bare til en ny? Så kan du ofte låne til den nye cykel til billige penge, hvis du ikke lige har pengene stående på en opsparing. I tabellen herunder kan du se forskellige udbydere af cykel lån, hvor du kan ansøge online.
I tabellen ovenfor kan du let klikke dig videre til de enkelte lån. Når du bestiller et lån til ny cykel hos en af de ovenstående, kan du faktisk bruge pengene til lige hvad du vil – Der er nemlig ingen krav om, at du bruger dem til et bestemt formål, eller at der stilles sikkerhed.
Priserne på cykel lån varierer utroligt meget. Derfor kan det godt betale sig at undersøge flere låneudbydere, inden du ansøger. Når du skal sammenligne priser på lån, hvad enten det så er til en ny cykel eller noget helt andet, kan du sammenligne tallet ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent, og er et tal for, hvor meget det koster at låne penge. I tallet er indregnet alle udgifter, og ikke kun renter. Derfor er det et reelt tal for prisen på lånet. Hvis du kun kigger på renten, kan det være at du overser eksempelvis dyre gebyrer eller andet.
Om du vil låne pengene ved at gå i banken eller ved at ansøge om et cykel lån på nettet er helt op til dig. Hvis du ansøger online, skal du ikke bruge tid på at gå i banken og snakke med din bankrådgiver. Det hele kan klares via. nettet. Det eneste du skal gøre, er at printe din låneaftale ud, og sende den med posten, så har du penge til den nye cykel inden for få dage.
Går du i banken kan du selvfølgelig også få en kassekredit. Fordelen ved en kassekredit er, at du ikke skal tilbagebetale et fast beløb, men kan betale tilbage efter behov. Ulempen ved sådan en kassekredit er ofte bare, at den altid vil være udnyttet til maks, og så betaler du jo mange penge i renter, i forhold til et lån.
Så er der selvfølgelig også muligheden for at låne til en ny cykel hos cykelforhandleren. Mange cykelhandlere har forskellige ordninger, hvor man kan få et billigt cykel lån. Kontakt din lokale cykelhandler og hør nærmere, om han tilbyder sådan en ordning.
Nu er prisen på cykler jo et vidt begreb. Du kan få cykler til 1000 kr i et supermarked – Eller du kan få en racercykel til 80.000 – Valget er dit. Der er så ingen tvivl, jo billigere cykel du skal have, jo nemmere er det at finde et lån der passer. Men koster cyklen ikke over 50.000 kan de fleste låneudbydere hurtigt give dig et billigt cykel lån uden sikkerhed. I tabellen ovenfor kan du også se, hvilke lån du kan ansøge, hvis du er under 25 år – Det er nemlig ikke alle, der låner ud til unge.