Gældssanering er en ordning, hvor du kan søge hos domstolene om at få slettet din gæld, eller i mere almindelige tilfælde få den nedsat til et beløb, som du er i stand til at afdrage på.
Hvis gælden bliver nedsat, vil skifteretten beslutte, hvor meget der kan blive eftergivet, og en afdragsordning, som strækker sig over 3-7 år, vil træde i kraft, hvorefter du er gældfri.
Det er kun personer, der kan få gældssanering – ikke selskaber.
Hvad er kravene for gældssanering?
Der er ikke fastsatte grænser for, hvor stor din gæld skal være, før den kan blive eftergivet, da der skal tages hensyn til mange forhold som blandt andet alder, uddannelse, husstandens størrelse og husstandens samlede indkomst efter skat.
Der er dog visse krav, som generelt skal være i orden:
- Gælden skal som regel mindst være tyve gange så stor som husstandens samlede indkomst hver måned. Gælden skal dermed være så stor, at den ikke kan afbetales ved en livsstilændring.
- Du skal have en stabil indkomst, så der er garanti for, at du kan overholde afdragsordningen.
- Du skal have været fornuftig med din økonomi. Det vil sige, at du ikke har stiftet ny gæld og afbetalt dine lån, når du kunne.
- En gældssanering vil føre til en varig forbedring i dine økonomiske forhold.
Der skal dog gøres opmærksom på, at selvom du overholder førnævnte krav, er du langt fra sikker på at blive godkendt. På landsplan bliver cirka 2/3 af alle ansøgninger afvist.
Hvordan opnår man gældssanering?
For at få gældssanering skal du indgive et udfylde ansøgningsskema, som skal afleveres eller sendes til stifteretten i din retskreds.
Ansøgningsskemaet skal indeholde:
- Oplysninger om alle indtægter inklusiv offentlige ydelser.
- En liste over de aktiver dig og din ægtefælle eller sammenlever ejer.
- En liste over de passiver dig og din ægtefælle eller sammenlever skylder.
Det er yderst vigtig at være grundig med ansøgningen, da skifteretten har ret til at afvise din ansøgning, hvis den er mangelfuld. Hvis din ansøgning er korrekte udfyldt, vil du blive indkaldt til et møde i skifteretten, hvor din sag vil blive gennemgået. De vil dernæst vurdere, om der er basis for at indlede gældssanering.
Når der startes en sag op om gældssanering, vil skifteretten udpege en advokat, som skal stå for det praktiske arbejde med at udvikle et forslag til gældssanering.
Advokaten eller medhjælperen, som skifteretten udpeger, skal ikke betales af dig, men derimod statskassen. Dog skal du selv betale, hvis du benytter dig af enten egen advokat, revisor eller anden type af rådgiver.
Hvad sker der hvis jeg får gældssanering?
Når du har fået gældssanering, skal du afdrage resten af din gæld over en årsrække – typisk 5 år.
Hver måned i de 5 år vil du få et rådighedsbeløb. Rådighedsbeløbets størrelse er bestemt af justitsministeriet og ændres hvert år, da det fastsættes ud fra kontanthjælpsniveauet.
- Rådighedsbeløbet i 2013 for enlige er 5740 kr.
- Rådighedsbeløbet for et ægtepar eller et sammenlevende par i 2013 er 9740 kr.
- Hertil kommer et tillæg i rådighedsbeløbet, hvis du har børn. Dette beløb er bestemt af børnenes alder.
Gældssanering er dermed ikke udelukkende en gave. Du vil få en stram økonomi, som skal overholdes i mindst 3 år. Du skal altså også selv yde et offer, men det kan være vejen til at få en forbedret økonomi.